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買房人注意了!房貸不再參考貸款基準利率 定價標準調整為LPR!

2019-08-25 20:18:20 中新經緯

  中新經緯客戶端8月25日電(魏薇)LPR改革后,個人住房貸款利率如何調整?這一話題始終備受市場關注。8月25日,央行網站發布《中國人民銀行公告〔2019〕第16號》(以下簡稱“公告”),此次最重要的變化是個人住房貸款利率定價基準,此前為貸款基準利率,調整后定價基準變為LPR。

  公告指出,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

  業內人士認為,此次調整體現了“房住不炒”、從緊從嚴的政策導向。未來房貸利率會更加突出體現地域性和各銀行的信貸策略,不同地區、不同客戶和不同時期房貸利率的差別會更大。

  個人住房貸款定價基準變為LPR

  “此次調整目的在于和LPR報價機制緊密銜接,同時突出住房貸款的行業特點和政策導向。首套房商貸不得低于定價基準,二套房商貸不得低于定價基準加點60個基點,體現了‘房住不炒’、從緊從嚴的政策導向。”中國銀行國際金融研究所資深經濟學家周景彤對中新經緯客戶端表示。

  新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為,此次調整的最重要的變化,是個人住房貸款定價基準的變化。在這次調整之前,個人住房貸款的定價基準是貸款基準利率,即按基準利率上浮或者下浮多少,來確定個人住房貸款利率。調整之后,個人住房貸款的定價基準是貨款市場報價利率(LPR),即在LPR的基礎上加點,根據LPR來確定個住房貸款的利率,這是這次調整的根本。

  在談到對于居民家庭有何影響時,央行有關負責人表示,定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%),與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  專家:房貸利率水平將保持平穩

  董希淼對中新經緯客戶端分析稱,以5年以上貸款利率為例,原基準利率為4.9%,8月20日公布的5年期以上LPR為4.85%。首套房貸若不加點,比基準利率低5個基點,但加點可能性高;二套房貸加60個基點后為5.45%(4.85%+0.6),約為基準利率上浮11%。

  董希淼強調,這是全國統一的最低要求,調整后的個人住房貸款利率可能比央行公布的最低標準要高。

  央行公告中指出,央行省級分支機構將按照“因城施策”原則,根據當地房地產市場形勢變化,確定各地首套和二套個人住房貸款利率加點下限。此外,銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

  同策咨詢研究總監張宏偉認為,新政生效要看9月20日公布的LPR。如果LPR下行,還要看加點數值是否上升,暫時無法判斷房貸利率是否會隨著LPR下降而下降。

  中原地產首席分析師張大偉分析稱,按照目前的房貸數據,大部分銀行執行的是首套房貸基準上浮10-20%,二套房貸上浮20-30%。對目前市場來說,政策不會導致利率上行。

  張大偉表示,對于當下房地產貸款市場看,首套房貸利率過高,國內不同城市首套房利率差距巨大,其中最低的上海只有95折,大部分執行利率都在5.39%以上,從政策預期看,后續有降低的可能性。

  “按照現在國內大部分城市針對首套房貸款的認定標準,首套房貸款的肯定都是沒有貸款過的剛需。未來政策應該針對這部分群體有定向的平穩利率。”張大偉認為。

  此外,公告中還表示,借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。

  周景彤指出,重定價周期最短為1年,這個與以往政策一致,但重新定價時以當月市場報價利率為定價基準。未來房貸利率會更加突出體現地域性、貨幣政策和各銀行的信貸策略,不同地區、不同客戶和不同時期房貸利率的差別會更大。

  8月20日,國務院新聞辦公室舉行的政策例行吹風會上,中國人民銀行副行長劉國強明確表示,房貸利率由參考基準利率變為參考LPR,但最后出來的貸款利率水平要保持基本穩定。(中新經緯APP)

  中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用。

(編輯:熊家麗)
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