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銀行凈值型產品發行量環增四成 理財經理從懶得推到優先推

2019-07-09 07:29:03 證券日報

  銀行凈值型產品發行量環比增四成 理財經理從“懶得推”到“優先推”

  本報記者 彭 妍

  在資管新規和理財新規的推動下,銀行理財產品凈值化轉型加速。

  “今年以來,銀行的理財產品無論是數量還是收益率都處于下行的趨勢,而新發行的理財產品中,凈值型產品的占比相對較高。”某股份制行的理財經理告訴《證券日報》記者,“近期,前來咨詢購買凈值型理財的客戶比之前多一些,越來越多的客戶開始接受凈值型理財產品。”

  《證券日報》記者近日走訪北京地區部分銀行網點發現,隨著商業銀行理財產品凈值化轉型的逐步深入,投資者對凈值型理財的接受度逐步提升,理財經理的態度也從過去“懶得推”到如今主動推薦。

  凈值型理財產品發行加速

  自理財新規發布后,銀行理財產品凈值化轉型加速,銀行理財產品結構已逐漸發生變化。今年新推出的理財產品中,凈值型產品占比均有明顯提升,部分銀行的凈值型產品發行已經成為主流。

  據融360大數據研究院不完全統計,6月份發行的凈值型理財共980只,較上月增加42.44%。凈值型理財發行量近期保持高速增長。其中封閉式產品763只,占比為77.86%;開放式產品217只,占比為22.14%。華夏銀行、青島銀行、工商銀行為6月份凈值型理財發行量前三的銀行,凈值型理財發行量分別為116只、86只、74只,較上月飆升。

  在產品期限中,6個月-12個月凈值型理財產品占比最高,為36%;其次為3個月-6個月期限的產品,占比為30%。可見,凈值型理財仍以中短期限為主。6月份發行的T+0凈值型理財僅17只。

  今年以來,理財產品不管是數量還是收益率都處于下降的態勢。融360大數據研究院數據監測顯示,6月份銀行理財平均預期收益率跌至4.20%,環比下降4BP,連續16個月下降。銀行理財產品共發行9398只,環比減少8.50%,同比減少16.97%。由于處于銀行理財轉型過渡期,理財產品發行意愿仍然較低。

  融360分析師楊慧敏表示,預計下半年銀行理財的收益率仍然維持下行趨勢。一方面,市場流動性仍較為寬松,銀行理財投向的債券等資產價格也維持低位;另一方面,由于一般非標期限較長,期限錯配受限的情況下,銀行投資非標較困難,無法以非標投資拉高收益。

  理財經理主動推薦

  據了解,以往由于大眾對凈值型產品的接受度不高,銀行理財經理不會主動向客戶推介浮動凈值型理財產品。但《證券日報》記者近日走訪部分銀行網點發現,理財經理對于凈值型理財產品的態度發生轉變,從過去“懶得推”到如今“優先推”。另外,期限越長的產品業績比較基準越高,最高可達4.7%。

  “凈值型產品最近賣得挺快,產品一發售當天就賣完。”在位于北京市上地附近的一家銀行網點,一位理財經理拿出理財產品宣傳單向記者介紹道,“近期,凈值型理財產品發行的數量挺多,上周有6款凈值型理財產品已經售完,業績比較基準在4.6%—4.7%之間,開放頻率為2年和3年,起購金額都是1萬元。目前只有一款半年開放一次、業績比較基準為4.1%的凈值型理財產品,起購金額為5萬元。”

  本報記者在上述銀行網點停留約半小時,觀察了理財經理向前來咨詢理財產品客戶推薦的重點產品。其中凈值型產品為第一推薦,結構性存款為第二推薦,高收益的非保本理財為第三推薦。

  《證券日報》記者走訪其他銀行網點也發現了類似的情形。在某股份制銀行網點,當記者以投資者身份讓理財經理推薦理財產品時,其表示,“目前大部分產品都是凈值型產品,而且業績比較基準相對其他類型的產品較高。非保本型的產品預期收益率為4.2%左右,結構性存款收益率在3.8%—3.9%之間。”

  上述理財經理遞給記者一張理財產品宣傳單,記者發現排列在前幾位的都是凈值型理財產品。例如,目前在售的一款凈值型產品,業績比較基準為4.65%,1年期開放一次,起購金額為1萬元。

  在另一家股份制銀行網點,理財經理向記者優先推薦了凈值型理財產品。該理財經理告訴記者:“由于資管新規,目前我行推出的一大半產品都是凈值型理財,其中,有一款半年期業績比較基準在3.9%—4.1%之間的凈值型產品,從年初到現在該款產品的平均歷史業績為4.3%,您可以考慮這款產品。”她還表示,“以前很多客戶都傾向于購買固定收益的產品,對凈值型理財產品不了解,所以我們也不主動推薦。但是隨著凈值型的產品越來越多,現在很多投資者開始接受該類型的產品,而且購買的人還挺多。”

(編輯:馮方)
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