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溫州銀行7家支行虛增存貸款被罰 凈利下滑四成8名股東質押股權

2019-07-04 08:04:50 長江商報

  溫州銀行7家支行虛增存貸款被罰 凈利下滑四成8名股東質押28%股權

  長江商報記者 但慧芳

  7月2日至7月3日,中國銀保監會溫州監管分局連續在官網上公布10項處罰決定書,其中8項直指溫州銀行及其支行相關負責人違規情況。

  行政處罰信息顯示,溫州監管分局分別對溫州銀行的6項違法違規行為,以及7家支行的主要負責人進行處罰。其中,溫州銀行被罰330萬,諸曉麗、蔡強克等7名支行負責人因虛增存貸款行為或被取消任職資格或被警告并罰款。

  資產規模超2000億的溫州銀行,已經連續兩年出現營收、凈利下滑的情況。長江商報記者梳理發現,2018年年報顯示,去年,該行凈利潤5.1億元,同比減少43.46%;在資產質量方面,該行不良貸款率為1.72%,同比上升0.28個百分點。值得注意的是,其主要股東中有8家存在股權質押現象,包括第一大股東新湖中寶股份有限公司,累計質押股權8.34億股,占總股份的28.14%。

  涉及7家支行負責人虛增存貸款

  據銀保監會網站7月2日、7月3日披露的行政處罰信息,溫州銀行因主要涉及對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎;對關聯方融資業務管理不到位;對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎;為企業收購商業銀行股權提供融資支持;虛增存貸款;以“明股實債”形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持六宗違法違規行為,被中國銀保監會溫州監管分局處以330萬元罰款。

  與此同時,溫州銀行鹿城支行、學院路支行、新城支行、得勝支行、勤奮支行、國鼎支行、蒲鞋市支行等支行的相關負責人諸曉麗、蔡強克等7人,均需對各自的支行虛增存貸款行為負主要責任,其中,諸曉麗被溫州監管分局處以取消高級管理人員2年的任職資格,其余6人被處以警告并罰款8萬元。上述8張處罰決定書均于6月24日下發。

  公開資料顯示,溫州銀行成立于1998年12月,通過7次增資擴股和股本結構優化,注冊資本由2.9億元增至29.63億元。2007年順利更名并啟動跨區域經營,相繼在上海、杭州、寧波等9地設立異地分行,溫州轄內設有2家分行,現轄屬170家營業網點(其中社區支行57家),對溫州本土網點實現全覆蓋。

  這并非溫州銀行首次因虛增存貸款行為被罰。2018年2月2日,中國銀保監會溫州監管分局就曾對溫州銀行因資產轉讓附回購協議且未計提資本、以不正當手段虛增存貸款及貸款資金用途管理不到位三項事由被罰100萬元。

  去年凈利潤降43.46%

  曾經的“金改試驗區”溫州,一度在金融業上敢為人先。不過,從溫州銀行的資產規模和經營業績來看,其在江浙的城商行中,并不冒尖。

  當寧波銀行和杭州銀行去年資產規模分別已接近或超過萬億規模、并早已登陸A股市場時,溫州銀行仍然緩慢前行。其2018年營收36.18億元,同比下降8.89%;凈利潤5.10億元,同比減少43.46%。截至2018年末,溫州不良貸款率為1.72%,同比上升0.28個百分點;撥備覆蓋率為151.14%,降幅達34個百分點。

  與此同時,溫州銀行的資本和資產利潤率已經連續多年不達標。2018年溫州銀行的資本和資產利潤率分別為3.80和0.23,遠低于監管要求的11%和0.6%。

  此外,該行股東股權質押現象明顯。截至2018年12月31日,其第一大股東新湖中寶股份有限公司及其關聯公司哈爾濱高科技(集團)股份有限公司,分別質押所持股權的40.65%和79.99%;股東溫州開發投資有限公司質押所持股權40.49%;股東大自然房地產開發集團有限公司(下簡稱“大自然集團”)及其關聯公司三虎混凝土集團有限公司均質押其所持股權的83.33%;其股東新明集團有限公司質押所持股權的75.13%;股東黎明液壓有限公司和紅蜻蜓集團有限公司均質押其所持股權的83.33%。

  長江商報記者計算發現,8家主要股東共質押股權8.34億股,占總股份的28.14%。

  另外,此次溫州銀行被罰的原因之一是“存在對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎”。2018年年報顯示,溫州銀行全部關聯方交易金額為70.45億元。其第一大股東的關聯公司融資金額達27.52億;股東新明集團關聯公司融資金額達12.36億元;股東大自然集團和溫州市名城建設投資集團的關聯公司融資金融分別達3億元與11.89億元,涉及重大關聯交易的融資額高達54.77億。

(編輯:董湘依)
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